جایگاه بیمه اجتماعی در کاهش حوادث ناشی از کار

در سیستم بیمه‌ای که بیسمارک پایه‌گذاری کرد، تمامی‌بار تامین حق بیمه حوادث ناشی از کار بر دوش کارفرما گذاشته شده بود. این امر کارفرما را ترغیب می‌کرد تا در ابتدا به سالم‌سازی محیط کار توجه نماید، چرا که در نظام بیمه‌ای، فوق میزان حق بیمه دریافتی توسط سازمان بیمه‌ای بر اساس میزان و درصد ریسک و خطر در کارگاه محاسبه و دریافت می‌شود.

ادامه: » جایگاه بیمه اجتماعی در کاهش حوادث ناشی از کار

نقش سرمایه‌گذاری‌ها و سیستم‌های اطلاعات حسابداری در توسعه ....

تغییر و اصلاح ساختار فعلی صنعت بیمه به‌دلیل نقش با اهمیت آن در مناسبات اقتصادی و برای حضور فعال‌تر بیمه‌گران در اقتصاد کشور یک امر اجتناب‌ناپذیر است.

ادامه: نقش سرمایه‌گذاری‌ها و سیستم‌های اطلاعات حسابداری در توسعه بیمه‌های عمر

بیمه

(بیمه ) عقدى است که به موجب آن ، یک طرف تعهد مى کند در ازاء پرداخت وجه یا وجوهى از طرف دیگر، در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینى بپردازد.
متعهد را (بیمه گر)، طرف تعهد را (بیمه گذار)، وجهى را که بیمه گذار به بیمه گر مى پردازد (حق بیمه ) و آنچه را که بیمه مى شود (موضوع بیمه ) نامند. 

      اهمیّت بیمه

بیمه یکى از نیازهاى اساسى جامعه امروزى است . حوادث و خسارت هاى جانى و مالى ، موضوعى همگانى و جهانى است . مرگ ناگهانى ، از کار افتادگى ، بیمارى ، بیکارى ، آتش سوزى ، سیل ، طوفان ، غرق شدن ، حوادث مربوط به حمل و نقل و خسارات مالى ناشى از آن و... به اختیارات شخصى و حرفه اى ، وابسته نیست . در هر لحظه ممکن است حادثه اى روى دهد و قربانى بگیرد و فرد یا افراد قربانى را از جنبه اقتصادى و کارایى ، دچار آسیب کند. چنین واقعیتى اقتضا مى کند که بیمه به عنوان نیازى اساسى و در سطحى گسترده در جامعه انسانى و در حد ضرورت هاى زندگى به کار گرفته شود.

      اقسام بیمه

بیمه به دو نوع خصوصى و اجتماعى (عمومى ) تقسیم مى شود.

      الف بیمه خصوصى

بیمه خصوصى در مقایسه با بیمه هاى اجتماعى ، سابقه اى بیشتر دارد و خود به (بیمه اشخاص ) و (بیمه اموال ) تقسیم مى شود. در بیمه اشخاص ، بیمه گذار، خود یا دیگران را در برابر خطرهایى که سلامتى اعضاى بدن یا جان آن ها را تهدید مى نماید، بیمه مى کند.
موضوع بیمه اموال نیز مى تواند کلّیه اموال منقول و غیر منقولى باشد که در بیمه نامه ذکر مى شود؛ مانند منزل و اثاثیه آن ، مال التجاره ، اتومبیل ، کارخانه ، کشتى و مؤ سسه بیمه اموال معمولاً به دو گونه زیر انجام مى گیرد:
1 بیمه گر متعهد مى شود خسارتى را که مستقیماً بر اموال بیمه گذار وارد شده ، جبران کند.
2 بیمه گر متعهد مى شود خسارتى را که توسط بیمه گذار به اموال دیگران وارد شده ، جبران کند. این گونه بیمه ، به (بیمه شخص ثالث ) معروف است .

      ب بیمه اجتماعى

حمایت اجتماعى کارگران و شاغلان در مقابل برخى حوادث و وقایع احتمالى ، (بیمه اجتماعى ) نامیده مى شود. ویژگى هاى این نوع بیمه به شرح ذیل است :
1 بیمه هاى اجتماعى معمولاً تابع قانون مدنى نیستند، بلکه خود قانون مستقلى دارند و [معمولاً] زیر نظر یک سازمان یا مؤ سسه دولتى اداره مى شوند.
2 این بیمه ها جنبه اجبارى دارند؛ به این معنا که گروه ها و اقشار مشمول بیمه اجتماعى بالا جبار بیمه مى گردند و اراده و اختیار بیمه شده در آن دخالتى ندارد.
3 این بیمه ها در ارتباط با کار بوده و تنها شامل کارمندان و کارگران حقوق بگیر و مزدبگیر مى شوند.
4 حق بیمه را معمولاً کار فرما، کارگر و دولت هر یک به نسبت سهمى بر عهده مى گیرند که سهم هر کدام در قانون مشخص شده است . 

      شرایط بیمه

      الف شرایط عمومى

شرایطى که به طور عموم در معاملات براى طرفین لازم است ، در بیمه نیز براى بیمه گذار و بیمه گر لازم خواهد بود؛ مانند
1 و 2 بلوغ و عقل ؛
3 ممنوع نبودن از تصرف در مال خود؛
4 اختیار و آزادى اراده ؛
5 قصد و تصمیم جدّى .
بنابراین ، اگر یکى از طرفین قرارداد بیمه ، کودک ، دیوانه ، محجور، مجبور و بى اراده و یا بدون قصد جدى باشد، بیمه صحیح نیست . 

      ب شرایط اختصاصى

در بیمه افزون بر موارد گذشته ، چند شرط دیگر نیز لازم است :
1 تعیین شخص ، کالا، یا وسیله اى که مى خواهند آن را بیمه کنند (موضوع بیمه ).
2 تعیین دو طرف قرارداد بیمه گر و بیمه گذار به این گونه که مشخص شود که آن ها شخص هستند یا شرکت و یا دولت .
3 تعیین مبلغى که بیمه گذار باید به بیمه گر بپردازد.
4 تعیین نوع بیمه یا خطرى که موجب خسارت مى گردد؛ مانند آتش سوزى ، غرق شدن ، دزدى ، بیمارى و مرگ .
5 تعیین اقساط حق بیمه که بیمه گذار مى پردازد، درصورتى که به طور اقساط باشد. همچنین ، تعیین زمان پرداخت اقساط.
6 تعیین تاریخ آغاز و پایان بیمه . 

      احکام بیمه

بیمه با تمام شرایطى که ذکر شد، صحیح است و میان انواع آن تفاوتى نیست ، چه بیمه زندگى باشد و چه بیمه خودرو، هواپیما و کشتى و مانند آن ، و چه بیمه محمولات زمینى باشد و چه هوایى و دریایى و چه بیمه کارگران شرکت و کارمندان دولت باشد و چه بیمه خانواده ، یا بیمه شهر و در این صورت ، چه بیمه گذار شرکا یا رییس شرکت باشند و چه دولت ، یا رییس خانواده و یا رییس شهر. بلکه بر دولت هاست که اهالى شهر یا سرزمین و یا مملکت خود را بیمه کنند.
2 به ظاهر، بیمه قراردادى مستقل است و آنچه در حال حاضر رایج است ، بدون تردید از قبیل صلح و هبه معوّضه نیست ، و به احتمال ، ضمان به عوض باشد. ولى به احتمال قوى تر، بیمه ، خود عقد و قراردادى مستقل و از باب (التزام به جبران خسارت ) است ، هر چند ممکن است به طریق صلح ، هبه معوّضه و ضمان معوّض واقع شود.
به هر حال ، بیمه چه قراردادى مستقل و چه به صورت صلح ، هبه و ضمان باشد قراردادى صحیح و پیمانى لازم الا جرا است و هیچ یک از دو طرف نمى توانند آن را فسخ کنند، مگر این که شرط فسخ را در بیمه نامه بگنجانند.
3 ظاهر این است که بیمه متقابل صحیح است ؛ بدین ترتیب که گروهى با سرمایه اى مشترک و با اتّفاق هم مؤ سسه اى را تاءسیس کنند، تا بر هر کدام از آن ها خسارتى وارد آید، آن مؤ سسه جبران کند.
در چنین شرکتى اگر مؤ سسه با سرمایه جمع شده مشترکان به تجارت بپردازد، صحیح است و بیمه گذار، گذشته از دریافت خسارت ، سهمى از سود تجارت برابر با قرارداد را خواهد داشت . همچنین ، اگر در این شرکت و تجارت ، برخى مشترکان پول پرداخت کنند و برخى به جاى آن ، کار کنند و قراردادشان مانند مضاربه باشد، صحیح است .
4 چنانچه بیمه گر تعهد کند که گذشته از پرداخت خسارت ، مبلغى اضافه بپردازد، مثلاً کسى خود را در شرکت بیمه اى براى مدّتى معیّن در برابر حق بیمه تعیین شده ، بیمه عمر کند و حق بیمه را به اقساط ماهانه بپردازد و در برابر، شرکت بیمه براى ترغیب و تشویق بیمه گذاران ، تعهد کند که گذشته از مبلغ بیمه ، چیزى اضافه بپردازد؛ این پول اضافى که بیمه گر به بیمه گذار مى پردازد از قبیل رباى قرضى نیست ؛ زیرا پرداخت اقساط حق بیمه به عنوان قرض نیست ، بلکه بیمه قراردادى مستقل است که در ضمن آن شرط آمده است و این شرطى جایز و مؤ ثر و لازم الا جرا است .
5 اشکالى در این نیست که شرکت بیمه خود را نزد شرکت بیمه بزرگ تر و وسیع ترى بیمه کند. 

استفاده از فناوری های نوین در صنعت بیمه

فناوری اطلاعات باید با کاربرد مناسبی برای تمام عملیات بازرگانی علاوه بر تأمین زیر ساخت های زیربنائی فناوری اطلاعات پشتیبانی کند. پیشرفت های حاصله در فن آوری اطلاعات و رشد در سازگاری مشتری با فنون جدید رایانه ای و ارتباطات برای شرکت های بیمه این امکان را فراهم کرده است که کانال های توزیع جایگزین برای مشتریان خود فراهم کنند.

ادامه استفاده از فناوری های نوین در صنعت بیمه

نقد نظارت غیرتعرفه‌ای در صنعت بیمه

تردیدی نیست که نظارت تعرفه‌ای شیوه منسوخ شده‌ای برای نظارت بر شرکت‌های بیمه است و باید هر چه زودتر زمینه‌ها و ابزارهای لازم را برای نظارت غیرتعرفه‌ای در صنعت بیمه کشور فراهم کرد و به تدریج نظارت تعرفه‌ای را برچید.

ادامه نقد نظارت غیرتعرفه‌ای در صنعت بیمه

ایجاد ساختار نظارتی مقتدر پیش نیاز تحول صنعت بیمه

بیمه‌های بازرگانی یک صنعت است که در آن تعدادی بنگاه اقتصادی با نام شرکت بیمه به عرضه محصول بیمه مشغولند.

ادامه مطلب

بیمه‌های هواپیما و کشتی

پرداخت وجه یا جایگزین نمودن هواپیما و یا تعمیر آن در صورت از بین رفتن یا آسیب‌دیدگی هواپیما یر اثر وقوع خطرات مشمول بیمه، مفقود شدن هواپیما نیز، در صورتی که ۶۰ روز پس از شروع پرواز، اطلاعی از آن در دست نباشد، از بین رفتن تلقی می‌گردد.

ادامه بیمه‌های هواپیما و کشتی

اهمیت و جایگاه بیمه های عمر و پس انداز

گذشته از حوادثی که جان و مال انسان را تهدید میکند نگرانی از آینده مبهم و نامطمئن و دلهره و اضطراب از وضع آینده نیز بر فعالیت شخص تأثیر گذارده وقدرت خلاقیت و ابتکار او را کاهش می دهد .

ادامه

بیمه‌های باربری (حمل و نقل) کالا

در این نوع بیمه کلیه خطرهایی که ممکن است در جریان حمل و نقل به وقوع پیوسته و ایجاد خسارت کند تحت پوشش بیمه می‌باشد.

ادامه بیمه‌های باربری (حمل و نقل) کالا